청년도약계좌는 사망·해외이주·퇴직·사업장 폐업·천재지변·3개월 이상 치료가 필요한 상해나 질병·생애최초 주택구입·혼인·출산 사유로 만기 전에 해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 적용받는 특별중도해지가 가능합니다. 사망과 해외이주를 제외한 사유는 원칙적으로 해지일 전 6개월 이내에 발생해야 합니다.
핵심 요약
- 단순히 돈이 필요하다는 사정만으로는 특별중도해지가 되지 않습니다.
- 공식 인정 사유와 증빙서류를 모두 충족해야 합니다.
- 퇴직·폐업·혼인·출산 등은 사유 발생 후 6개월 안에 해지해야 합니다.
- 신청은 가입 은행 영업점에서 특별해지사유신고서와 증빙서류를 제출하는 방식입니다.
- 생애최초 주택구입은 집을 처음 샀다는 사실 외에 소유자·실거주·가격·면적 조건까지 확인합니다.
특별중도해지 인정 사유는 9가지입니다
서민금융진흥원 공식 안내에 나온 사유는 다음과 같습니다.
- 가입자의 사망
- 가입자의 해외이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변
- 3개월 이상의 입원치료 또는 요양이 필요한 상해·질병
- 생애최초 주택구입
- 가입자의 혼인
- 가입자의 출산 또는 배우자의 출산
| 인정 사유 | 주요 증빙서류 | 발생 시점 기준 |
|---|---|---|
| 사망 | 기본증명서 또는 사망진단서 | 별도 6개월 제한 없음 |
| 해외이주 | 해외이주신고 확인서와 이주 목적 증빙 | 별도 6개월 제한 없음 |
| 퇴직 | 퇴직소득원천징수영수증 또는 직인 있는 퇴직증명서 | 해지일 전 6개월 이내 |
| 사업장 폐업 | 폐업사실증명 | 해지일 전 6개월 이내 |
| 천재지변 | 자연재해 피해사실확인서 | 해지일 전 6개월 이내 |
| 3개월 이상 치료·요양 | 치료·요양 기간을 확인할 수 있는 의료기관 진단서 | 해지일 전 6개월 이내 |
| 생애최초 주택구입 | 등기사항증명서·등본·주택가격 확인서 등 | 해지일 전 6개월 이내 |
| 혼인 | 혼인관계증명서 | 해지일 전 6개월 이내 |
| 출산·배우자 출산 | 가족관계증명서 | 해지일 전 6개월 이내 |
모든 경우에 공통으로 조세특례제한법 시행규칙의 특별해지사유신고서가 필요합니다. 은행이 추가 확인서류를 요구할 수 있으므로 방문 전 고객센터에 서류 목록을 확인하는 편이 좋습니다.
일반중도해지와 무엇이 다른가요?
특별중도해지가 중요한 이유는 만기 전 해지라도 세제와 정부지원 혜택을 지킬 수 있기 때문입니다. 반면 인정 사유가 없는 일반중도해지는 가입 기간에 따라 적용 조건이 달라집니다.
| 구분 | 특별중도해지 | 일반중도해지 |
|---|---|---|
| 필요한 사유 | 법령상 인정 사유와 증빙 필요 | 별도 사유 없이 가능 |
| 비과세 | 적용 | 가입기간 등 조건에 따라 달라짐 |
| 정부기여금 | 지급 대상 | 가입기간에 따라 미지급 또는 일부 지급 |
| 신청 방식 | 은행 영업점에서 신고서·증빙 제출 | 은행 앱 또는 영업점 등 은행별 방식 |
| 처리 전 핵심 확인 | 사유 발생일과 서류 유효성 | 중도해지 적용 금리와 세후 예상액 |
일반중도해지도 가입 3년 이상 유지했다면 비과세와 정부기여금 일부 지급 기준이 적용될 수 있습니다. 그러나 특별중도해지와 결과가 완전히 같다고 단정해서는 안 됩니다. 실제 수령액은 가입 기간, 납입 내역, 은행 약관, 우대금리 충족 여부에 따라 달라지므로 두 방식의 예상 해지액을 은행에서 각각 받아 비교해야 합니다.
계좌 전체를 해지할 필요가 없다면 청년도약계좌 중도인출 방법에서 가입 2년 후 가능한 40% 부분인출도 함께 확인하세요.
같은 ‘부분인출’이라도 ISA는 청년도약계좌의 가입 2년·40% 기준을 적용하지 않습니다. ISA에서 일부 자금만 꺼내려는 경우에는 ISA 중도인출 가능 금액과 세금을 별도로 확인해야 합니다.
퇴직과 폐업은 서류의 날짜가 중요합니다
퇴직은 퇴직소득원천징수영수증 또는 발급기관 직인이 포함된 퇴직증명서를 준비합니다. 공식 안내상 중도퇴사자용 근로소득원천징수영수증은 퇴직 증빙으로 인정되지 않으며, 퇴직일 이후에 발급된 서류로 날짜를 확인할 수 있어야 합니다.
사업장 폐업은 폐업사실증명을 제출합니다. 휴업이나 매출 감소만으로 폐업 사유를 대신할 수 있다고 가정하면 안 됩니다. 실제 사유 발생일부터 6개월이 지나기 전에 은행에 신청 가능한 날짜와 서류를 확인하세요.
계좌를 그대로 유지할지 판단하려면 청년도약계좌 신규 가입 종료 후 기존 가입자 안내에서 유지심사와 납입액 조절 방법도 함께 볼 수 있습니다.
질병은 진단서에 3개월 이상 기간이 보여야 합니다
질병이나 상해는 의료기관 진단서에 질환명과 입원 또는 요양 기간이 확인돼야 합니다. 3개월 미만 진단서 여러 장을 단순 합산해 3개월로 만드는 방식은 공식 안내상 인정되지 않습니다. 진단서를 새로 발급받기 전에 은행에 필요한 표현과 기간 기준을 먼저 문의하면 재발급을 줄일 수 있습니다.
혼인과 출산은 6개월 안에 신청하세요
혼인은 혼인관계증명서, 출산은 가족관계증명서가 주요 증빙입니다. 배우자의 출산도 인정 사유에 포함됩니다. 다만 결혼식 날짜나 임신 사실 자체가 아니라 공식 서류로 확인되는 사유가 기준이므로, 어떤 날짜를 발생일로 보는지 가입 은행에서 확인해야 합니다.
새 정책 적금으로 옮기기 위한 한시적 전환 절차와 혼인·출산 특별중도해지는 별개의 제도입니다. 현재 이용할 수 있는 청년 적금 조건은 청년미래적금 조건과 혜택에서 확인하되, 과거 전환 모집 기간을 상시 갈아타기 제도로 이해해서는 안 됩니다.
생애최초 주택구입은 여섯 조건을 모두 봅니다
공식 안내는 생애최초 주택구입을 다음과 같이 좁게 봅니다.
- 과거 주택 소유 사실이 없는 가입자일 것
- 가입자 본인이 주택을 취득할 것
- 본인이 거주할 목적으로 취득할 것
- 취득 당시 기준시가가 5억원 이하일 것
- 국민주택규모 주택일 것
- 서민금융진흥원의 생애최초 해당 여부 확인을 받을 것
공동명의는 인정될 수 있지만, 공부상 주택이 아니거나 법적 절차가 진행 중인 상태처럼 요건이 확정되지 않은 경우는 인정되지 않을 수 있습니다. 먼저 청년금융콜센터 1397을 통해 생애최초 여부 확인과 동의서 절차를 안내받고, 그다음 은행에 등기사항전부증명서·주민등록표등본·주택가격 확인서 등을 제출하는 순서가 안전합니다.
주택 구입 때문에 계좌를 해지한다면 청년주택드림청약통장 조건과의 납입 우선순위도 함께 점검할 수 있습니다.
신청 순서와 마지막 확인사항
- 사유가 공식 인정 항목에 들어가는지 확인합니다.
- 사유 발생일로부터 6개월이 지나지 않았는지 계산합니다.
- 가입 은행에 특별중도해지 서류 목록을 확인합니다.
- 특별해지사유신고서와 원본·발급본 증빙을 준비합니다.
- 은행 영업점에서 특별중도해지로 접수합니다.
- 정부기여금, 기여금 이자, 비과세, 은행 이자가 반영된 예상 수령액을 확인합니다.
해지 전에는 청년도약계좌 만기시 수령액과 특별중도해지 예상액을 비교하세요. 만기까지 남은 기간이 짧다면 유지가 유리할 수 있고, 인정 사유의 6개월 기한이 임박했다면 서류 확인을 먼저 해야 합니다.
청년도약계좌 특별중도해지에 대해 많이 묻는 질문
자발적으로 퇴사해도 특별중도해지가 되나요?
공식 인정 사유에는 가입자의 퇴직이 포함됩니다. 다만 제출 서류와 실제 인정 여부는 가입 은행이 확인하므로 퇴직일과 증빙을 가지고 먼저 문의하세요.
결혼식 후 6개월이 지났지만 혼인신고는 최근에 했다면 가능한가요?
혼인관계증명서로 확인되는 공식 사유 발생일이 중요합니다. 개인 판단으로 날짜를 정하지 말고 증명서와 함께 은행에 인정 기한을 확인해야 합니다.
배우자가 출산해도 인정되나요?
네. 현재 공식 안내에는 배우자의 출산도 특별중도해지 인정 사유에 포함됩니다. 가족관계증명서 등 은행이 요구하는 서류를 제출해야 합니다.
3개월 미만 진단서 두 장을 합쳐 신청할 수 있나요?
공식 안내상 3개월 미만 단위의 복수 진단서를 합산하는 방식은 인정되지 않습니다. 의료기관 진단서 하나에서 3개월 이상 입원 또는 요양 필요 기간을 확인할 수 있어야 합니다.
집을 처음 사면 가격과 면적에 상관없이 가능한가요?
아닙니다. 과거 소유 이력, 본인 취득·실거주 목적, 취득 당시 기준시가 5억원 이하, 국민주택규모 등의 조건을 함께 충족해야 합니다.
공식 자료
이 글은 2026년 9월 서민금융진흥원과 금융위원회 안내를 기준으로 작성했습니다. 실제 인정 여부와 제출 서류는 사유·은행별 확인 과정에서 달라질 수 있으므로 해지 전에 가입 은행과 청년금융콜센터 1397에서 최종 확인하세요.