청년도약계좌 만기시 수령액 (+ 월 70만원·정부기여금·이자 계산)

청년도약계좌 만기시 수령액은 납입 원금 + 은행 이자 + 실제 적립된 정부기여금 + 정부기여금 이자로 계산합니다. 월 70만원을 60개월 모두 납입하면 원금은 4,200만원이지만, 최종 수령액은 개인소득 구간·유지심사 결과·은행 금리·우대금리·납입일에 따라 달라집니다.

핵심 요약

• 월 70만원씩 5년을 모두 넣은 원금은 4,200만원입니다.
• 정부기여금은 현재 월 최대 3만3천원이지만 모든 가입자에게 같은 금액이 붙는 것은 아닙니다.
• 최대 기여금이 60개월 계속 적용된다는 가정의 단순 상한은 198만원입니다.
• 은행 금리는 최초 3년 고정, 이후 2년 변동이어서 가입 시점에 만기 이자를 확정할 수 없습니다.
• 미납·납입액 변경·부분인출이 있었다면 월별 내역으로 다시 계산해야 합니다.

월 납입액별 원금부터 계산하세요

가장 확실한 금액은 내가 직접 넣는 납입 원금입니다. 청년도약계좌는 월 1천원부터 70만원까지 자유납입이므로 매달 같은 금액을 넣었다면 월 납입액에 60개월을 곱하면 됩니다.

실제 납입액이 달마다 달랐다면 통장 거래내역의 납입 원금을 모두 더해야 합니다. 자동이체를 70만원으로 설정했더라도 잔액 부족으로 빠지지 않은 달이 있다면 4,200만원보다 적습니다.

정부기여금은 소득구간과 납입액에 따라 다릅니다

2025년 1월 납입분부터 적용되는 공식 구조에서 월 최대 정부기여금은 개인소득 구간별로 3만3천원, 2만9천원, 2만5,200원, 2만1천원입니다. 총급여 6천만원 초과 7,500만원 이하 구간은 정부기여금 없이 비과세 혜택이 적용되는 구조입니다.

위 합계는 매달 해당 구간의 최대 기여금을 받을 만큼 납입하고, 60개월 동안 같은 지급비율이 적용된다는 단순 가정입니다. 실제 정부기여금은 매년 유지심사로 개인소득 구간이 바뀌고 납입액도 달라질 수 있어 통장에 적립된 기여금 내역을 확인해야 합니다.

유지심사가 어떻게 적용되는지는 청년도약계좌 신규 가입 종료 후 기존 가입자 안내에서 자세히 볼 수 있습니다.

만기 이자는 가입 당시 숫자로 확정할 수 없습니다

청년도약계좌 금리는 취급 은행이 자율적으로 정하며, 상품 구조상 최초 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리입니다. 우대금리는 급여이체·카드 사용·첫 거래 등 은행별 조건을 충족해야 적용될 수 있습니다.

따라서 인터넷에서 본 하나의 금리로 5년 전체 이자를 계산하면 실제 만기액과 차이가 날 수 있습니다. 특히 다음 항목을 구분해야 합니다.

• 가입 당시 기본금리와 우대금리
• 실제 충족한 우대조건과 적용 기간
• 4~5년차 변동금리
• 매달 실제 납입일과 납입액
• 정부기여금에 붙는 이자
• 부분인출 또는 중도인출 내역

은행 앱의 만기 예상액이 있다면 그 숫자를 우선 사용하되, 표시 기준일과 향후 변동금리 가정을 함께 확인하세요.

수령액은 네 항목으로 나눠 계산합니다

청년도약계좌 만기 예상액은 다음 식으로 정리할 수 있습니다.

예상 만기 수령액 = 실제 납입 원금 + 납입 원금의 은행 이자 + 실제 정부기여금 + 정부기여금 이자

월 70만원을 60개월 납입한 경우를 예로 들면 원금 4,200만원은 확정적으로 계산할 수 있습니다. 여기에 자신의 유지심사 구간별 정부기여금 합계와 은행이 계산한 예상 이자를 더해야 합니다. 월 최대 3만3천원을 60개월 받는다는 극단적인 단순 가정이라면 기여금 원금은 198만원이지만, 이것을 모든 가입자의 예상 기여금으로 사용하면 안 됩니다.

비과세가 수령액에 미치는 영향

가입 당시 개인소득 요건을 충족한 가입자는 유지심사에서 소득이 늘더라도 비과세 혜택이 취소되지 않습니다. 만기 또는 인정되는 특별중도해지라면 납입액과 정부기여금에서 발생한 이자소득에 비과세가 적용됩니다.

비과세는 원금에 추가로 돈을 얹는 혜택이 아니라, 일반 적금이라면 이자에서 빠질 세금을 줄여 세후 수령액을 높이는 방식입니다. 그러므로 다른 적금과 비교할 때는 표시금리만 보지 말고 세후 이자 + 정부기여금을 함께 봐야 합니다.

다른 정책 적금과 구조를 비교하려면 청년미래적금 조건과 혜택을 참고할 수 있습니다. 군 복무 중 자산형성 상품의 계산 방식은 군적금 계산기와 매칭지원금 계산에서 별도로 확인할 수 있습니다.

미납·부분인출이 있었다면 이렇게 보정합니다

월 납입액을 줄였거나 건너뛴 달이 있다면 70만원×60개월 같은 단순식을 쓰지 말고 실제 원금을 더해야 합니다. 부분인출을 했다면 인출 원금뿐 아니라 그 원금에서 앞으로 발생할 이자와 관련 정부기여금도 달라집니다.

가입 2년 후 가능한 청년도약계좌 중도인출 방법을 이용했다면 은행 앱의 부분인출 반영 후 만기 예상액을 다시 조회하세요. 가입 3년 전과 후의 인출분 처리도 서로 다릅니다.

해지가 필요한 사유가 퇴직·폐업·혼인·출산·생애최초 주택구입 등에 해당한다면 청년도약계좌 특별중도해지 조건을 먼저 확인해야 합니다. 일반해지보다 비과세와 정부기여금 측면에서 유리할 수 있습니다.

내 만기 수령액을 확인하는 가장 정확한 순서

1. 가입 은행 앱에서 현재 납입 원금과 만기 예정일을 확인합니다.
2. 청년도약계좌 공식 페이지에서 최신 유지심사 결과를 확인합니다.
3. 은행 앱의 만기 예상액에서 기본·우대·변동금리 가정을 확인합니다.
4. 미납과 부분인출 내역이 모두 반영됐는지 확인합니다.
5. 앱에 예상액이 없으면 영업점에 만기 예상 원금·이자·정부기여금을 구분해 요청합니다.

온라인 계산은 비교용으로 쓰고 최종 판단은 은행의 계좌별 조회 결과를 기준으로 하는 것이 안전합니다.

ISA도 함께 운용 중이라면 청년도약계좌 만기자금을 옮기기 전에 ISA 만기연장·해지·연금계좌 이전 기준을 확인해 두세요. 두 계좌의 만기일과 실제 입금일이 자동으로 맞춰지는 것은 아닙니다.

청년도약계좌 만기시 수령액에 대해 많이 묻는 질문

공식 자료

• 서민금융진흥원 청년도약계좌 상품 안내
• 서민금융진흥원 청년도약계좌 유지심사
• 서민금융진흥원 청년도약계좌 안내

이 글은 2026년 9월 서민금융진흥원 안내를 기준으로 작성했습니다. 실제 만기 수령액은 가입 은행의 금리·우대조건·월별 납입 내역과 유지심사 결과를 반영한 계좌별 조회값으로 최종 확인하세요.